易八达全球华人第一资讯门户网站-

  • 纽约
  • 旧金山
  • 芝加哥
  • 西雅图
  • 洛杉矶
  • 理性or感性,金融科技新秀百度金融为何要走“教育情怀”路线

    2017-02-17 06:17:00 来源: 信海光微天下


    最需要获得教育金融扶助的群体却往往拿不到钱,这一现状即将改观。

     

    2月16日,情人节刚过,中国的金融科技新秀百度金融和职业教育巨头新华教育集团就宣布牵手,欲共同开拓教育金融市场,按百度公司高级副总裁朱光的说法,“百度金融与新华教育将通过金融加教育的联合创新,用金融科技创新共育大国工匠”新华教育集团总裁张明则称,在双方的相互结合之下,将有利于“推动社会经济转型。”

     

    两巨头联手拓展教育金融,务工者借钱受培训变易

     

    随着具有技术优势和流量优势以及巨大影响力的互联网巨头的介入,中国的年轻人通过金融手段获得教育机会将会变得越来越容易,而随着使用教育金融人数的增多,教育金融市场也将逐渐进入黄金发展期。



    在去年9月的百度世界金融科技论坛上,百度高级副总裁朱光向外界透露,百度金融致力于成为一家真正意义的金融科技公司,事实上,百度作为名列BAT的互联网公司,其强大的技术能力不言而喻,尤其在人工智能领域,而新华教育集团则是全国著名的职业教育示范基地和办学规模最大的民办教育机构之一,常年在校生规模达10万余人。

     

    教育金融在中国人日常生活中已经屡见不鲜,尤其是在大学校园中,面对前途似锦的天之骄子,各大金融机构纷纷将之视为香馍馍,加力放贷。然而,此次新华教育集团和百度金融合作的特别之处在于,其主要面对群体不是大学生,而是务工者,是给务工者的职业培训给予金融扶持。

     

    众所周知,在一般认识下,金融机构之所以敢大胆给大学生群体放贷,是因为看好这一群体有家长支持,未来前途稳定,收益也较为可靠,坏账较少。但正所谓“银行最喜欢贷款给不缺钱的人”,其实在受教育方面,更需要金融支持的是城市务工群体,但传统金融教育机构在对向这一群体放贷却总是顾虑重重。

     

    其实也难怪银行们,因为在信用方面,大部分中国的外来务工者确实都有“信用白丁”的问题,他们有的经常换工作、收入不稳定,有的经常变换工作地点、居无定所,有的没有医保社保账户甚至连信用卡都没有--缺乏足够征信记录,他们或许真的人品绝无问题,诚信度很高,长期看收入也比较可靠,但传统银行却没有能力获得真实情况并向他们提供金融服务。

     

    然而对于个人和社会来说,务工者群体又是更需要获得教育金融扶助的群体。他们太缺“教育”了!尤其是在经济转型和城镇化背景下,如果劳动力市场不能经历一次整体的技能升级,不但务工者个体将遭遇就业困难,也会滋生相应的社会问题。尤其是为中国经济腾飞做出巨大贡献的数千万农民工群体,大部分都是没有专业技能、或者技能单一的打工者,其中更有相当的部分长期在房地产建筑等行业从事简单的体力劳动。在经济趋缓的形势下,这些务工者要继续就业,并真正融入城镇,更需要一次系统化的技能再培训。而根据人力资源和社会保障部的数据,中国农民工中接受过职业技能培训的仅占30%,缺乏技能成为影响他们融入城市、成为新型产业工人的重要障碍。



    除了农民工,出身平民家庭的其他务工者也需要通过职业教育和技能培训实现就业和阶层跃升,但他们统一面临的主要问题就是一个字:“钱”。

     

    帮助社会较弱势群体完成整体技能升级,政府的力量当然不可或缺,然而真正起到决定性作用的,还是要靠市场,需要新华教育和百度金融这类来自市场自发的,具有教育情怀的力量加入,这才能众人拾柴火焰高。

     

    可以一提的是,具体在百度金融与新华集团的这次合作中,除了一些互惠的合作之外,双方还联合推出了一个“百度金融梦想计划”,百度金融将为合作机构的学生提供“梦想奖学金”;百度的技术大拿还将前往新华分校进行公开课演讲;百度教育信贷的学生用户也将有机会参观百度总部,体验顶级互联网公司的文化。这些都是普通务工者日常比较稀缺的机会,值得关注。

     

    朱光称,“通过百度金融与新华教育集团的深度合作,在职业教育领域,三年之内将为100万名学员提供职业教育服务,让他们获得到新华学习一技之长的机会。”

     

    难道仅仅是“教育情怀”问题,真相远不止这么简单

     

    向“一百万学子提供教育信贷服务”,帮助普通务工者改变命运,这似乎体现了百度金融的“教育情怀”,但背后的原因又没那么简单,如果作为案例去研究,可以从至少三个方面找到原动力。

     

    其一,种种迹象表明,中国的教育金融市场,已处于爆发的前夜。具体大背景前文已有,不多做赘述。作为金融科技企业,百度金融在最初就选择了这一蓝海领域切入,而后来的发展也证实了这一路径选择的正确性。

     

    蓝海的最大特点就是人迹罕至。直到2015年12月14日,百度金融服务事业群组(FSG)才刚刚成立,百度金融教育信贷业务几乎从零起步,但半年之内就做到了行业第一的位置。


     


    在会议上,朱光首次披露数据:百度金融已经构筑起从MBA学历教育,到在职语言、IT技能培训,再到初级职业教育、留学、幼教等全领域的教育金融服务生态。其旗下的消费金融品牌“百度有钱花”,合作教育机构数量近三千家,目前每天新增教育贷款学员超过3000名,2017年百度教育信贷服务用户将超过100万。

     

    企业腾飞的一大重要因素就是要选对“风口”,教育情怀背后,是对教育金融市场即将成为风口的预判。

     

    事实上,在春节后李彦宏那封引起轰动的内部信中,关于百度金融一共讲了两段话,其中一段就是关于教育市场,李彦宏称“教育是个大市场,我们跟其他那些传统机构相比有优势,但是也有劣势。我们怎么能够进一步扩大我们的优势,让手百这些app进一步变得更加超级,更加有粘性,用户更多,同时怎么样利用好我们大的平台。金融这个行业,才能够做出创新的东西来。”

     

    很显然,李彦宏是站在整个百度公司战略的视角去看百度金融对教育市场的切入,涉足教育金融,不但因为它是蓝海,还因为它可以反哺整个生态。

     

    其二,在教育金融领域,通过人工智能等技术,百度金融有可能做到传统金融机构做不了的事情,向普通务工者提供教育金融服务。

     

    这也是金融科技公司与传统金融机构的重大区别。传统金融机构为什么无力向广大打工者提供金融服务?也不是他们完全没办法掌握打工者的信用背景,核心是成本问题--不划算,为了一笔几千一万的小额贷款可能要付出上千块的人力等各种成本,亏本生意没人做,这也是为什么在全世界范围内普惠金融提出很早而进展很慢。

     

    但随着金融科技的进步,难题已经迎刃而解。比如百度就是通过“人工智能+金融”使金融服务的门槛降低。在国内的互联网公司中,百度的长项是技术,尤其是在人工智能方面。在人工智能技术的支撑下,百度金融科技在身份识别认证、大数据风控、智能投顾、量化投资、金融云、智能获客等六大金融科技发展方向落地,通过例如“秒批+远程预授信”等技术,百度金融可以低成本、大批量、快速的为用户画像、授信,使百度金融有能力为普通打工者提供金融服务。

     

    人工智能正在引领金融进入普惠时代。

     

    其三,除了“我能”之外,还有“赋能”。

     

    在内部信中,除了教育市场,李彦宏关于百度金融提到的另一段话是“模式创新”,李彦宏讲到,“我们看FSG(金融服务事业群组)做的最最主要的一个东西,我们把它叫做B2B2C的模式。互联网金融从最开始1.0的场景金融,到2.0的技术金融,我认为的3.0,就是所谓的模式创新。这个才是触及到这个行业的基本的东西。我们也认为在未来相当长的一段时间里头,是一个金融创新的新时代。我们要找到洞察。我们看到了什么别人看不到的东西,这样我们才跟别人比更有利,我们才能够有可能做的比别人好。”

     

    对教育金融的切入以及与新华教育的合作,其实就是李彦宏这段话的落地版。何谓B2B2C模式,即指百度本身不设资金池,不直接向学员贷款,而通过向其他金融机构的技术赋能,来提供金融服务。这其实是另一种类型的人与服务的连接,才使得百度金融有可能实现超速发展,敢讲出“为一百万学子提供教育信贷服务”的小目标。

     

    不要让教育费用扼杀中国梦

     

    就目前阶段而言,无论是高考、职教还是培训,教育都还是中国普通人完成阶层跃升,实现中国梦的最短路径。普通人获得教育机会有两只拦路虎,一是考试,这相对公平;二就是费用。随着教育的越来越普及、越来越发达,费用问题正成为决定普通人能否平等获得教育机会的最关键问题,而解决之道就是教育贷款。

     

    与发达国家相比,中国在这一方面还相当落后。比如在美国,后高中教育(大学教育、高职教育)的学生中有70%身负贷款,学生贷款占据了联邦所属金融资产的45%,总金额已超过了信用卡和汽车贷款总和。目前仅金融机构放出的学生贷款总额既已高达1.2万亿美元,过去十年,学生平均负贷金额由18550美元跃升到28950美元。

     

    美国的教育贷款已经高到被认为可能导致金融危机的地步,这也是学习型社会的一大特征,但中国的教育金融却还刚刚起步,未来能否实现后发赶超,就看像百度金融这样的金融科技公司如何在金融领域应用其科技优势了。此涉及百姓民生,其实不是小事。


    来源: 信海光微天下
    您需要登录后才可以发布评论 登录 | 会员注册
    最新评论

      免责声明

      (1) 本网站中的文章(包括转贴文章)的版权仅归原作者所有,若作者有版权声明的或文章从其它网站转载而附带有原所有站的版权声明者,其版权归属以附带声明为准;文章仅代表作者本人的观点,与本网站立场无关;

      (2) 任何单位或个人认为本站内容可能涉嫌侵犯其合法权益,应该及时向本站书面反馈,并提供身份证明、权属证明及详细情况证明,本站在收到上述文件后将会尽快移除相关内容。

      Web Analytics
      Real Time Analytics